Đã bao giờ bạn nghĩ mình có thể đặt cược đặt cược tài sản thế chấp trên một blockchain này và đi vay tài sản trên một blockchain khác? Điều này nghe có vẻ hơi không hợp lý, nhưng trong thế giới blockchain thì không có gì là không thể. Umee là một giải pháp có thể giúp bạn hiện thực hóa suy nghĩ này.

Umee là gì?

Umee là một trung tâm DeFi xuyên chuỗi được sở hữu và quản lý bởi cộng đồng. Umee cho phép người dùng cho vay hoặc đặt cược tài sản làm tài sản thế chấp trên một blockchain và vay tài sản trên một blockchain khác. Người dùng sẽ kiếm được lãi từ tiền gửi của mình đồng thời có thể sử dụng nó làm tài sản thế chấp để vay trên các blockchain khác. Hiện tại, Umee đang hỗ trợ cho vay và vay giữa hệ sinh thái Ethereum và Cosmos.

Cấu trúc giao thức Umee

• Universal Capital Facility: là nơi hoạt động vị thế vay được tiến hành. Sau khi tài sản được gửi đến giao thức Umee, chúng có thể tham gia giao thức DeFi thông qua Universal Capital Facility. Universal Capital Facility được xây dựng bằng ngôn ngữ ký hợp đồng thông minh Ethereum cũng như kiến trúc Cosmos dựa trên các Go Module để xây dựng các công cụ DeFi.
• uToken: khi tài sản bị khóa trên một blockchain, một uToken đại diện cho tài sản thế chấp sẽ được đúc. uToken có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay tài sản trên một blockchain khác.

Quy trình sử dụng uToken

       Ví dụ:

       Trong hình A, ETH được Deposit để tạo ra uETH. Sau đó, uETH này thông qua Gravity Bridge để vay tài sản trên mạng Cosmos.

       Trong hình B, ATOM được Deposit để tạo ra uATOM. Sau đó, uATOM này thông qua Gravity Bridge để vay tài sản trên mạng Ethereum.

• meToken: với meToken, Umee cho phép sử dụng tài sản đang được staked dùng làm tài sản thế chấp để vay tài sản trên một blockchain khác.

      Ví dụ: Alex stake ATOM thông qua Umee, tương ứng anh ấy sẽ nhận được 1 lượng meATOM tương ứng Trong khi kiếm được phần thưởng khối từ việc stake ATOM của mình, Alex cũng có thể đồng thời sử dụng các meATOM làm tài sản thế chấp để vay DAI trên mạng Ethereum. Alex sử dụng DAI cho các hoạt động DeFi trên Ethereum. Anh ấy cũng có thể sử dụng DAI để mua thêm ATOM và lặp lại quá trình này.

Điểm nổi bật của dự án

• Cho vay và vay thế chấp không bị kiểm soát – không trung gian ngân hàng, không kiểm tra tín dụng.
• Khả năng DeFi chuỗi chéo.

Umee sử dụng giao thức IBC (Inter‑blockchain Communication Protocol) – giao thức Cosmos hàng đầu cho giao tiếp chuỗi chéo – để xây dựng một trung tâm DeFi chuỗi chéo cho phép người dùng vay và cho vay tài sản trên các blockchain khác nhau. Hiện tại, Umee sử dụng Gravity Bridge để kết nối với Ethereum. Trong tương lai, Umee sẽ kết hợp với nhiều giải pháp cầu nối khác để kết hợp với nhiều blockchain hơn.

• Tận dụng tài sản đang stake làm tài sản thế chấp trên blockchain Proof-of-Stake khác. 

meTokens đại diện cho các tài sản đang stake tham gia vào cơ chế đồng thuận Proof of Stake và chúng được Umee sử dụng làm tài sản thể chấp để có được vị thế cho vay trên một blockchain nào khác. meToken cho phép chuyển đổi liền mạch từ stake sang vay trong khi vẫn giữ lợi tức Proof of Stake và cũng đồng thời thanh toán các khoản thanh toán lãi suất từ việc đi vay. Cơ chế này cho phép chức năng vay và cho vay của Umee đạt được hiệu quả sử dụng vốn tối đa và tạo ra lợi tức đồng thời vẫn đóng góp vào bảo mật của một mạng lưới blockchain PoS.

Đội ngũ phát triển

Hiện tại chưa có thông tin về đội ngũ phát triển của Umee. FF Ventures sẽ cập nhật sau.

Nhà đầu tư

Umee hiện tại đang nhận được sự đầu tư của một loạt các quỹ lớn có thể kể đến như: Coinbase, Polychain Capital, Ideo Lab, Alameda Research, CMS, Joseph Lubin of Consensys, BKCM, Tendermint.

Nhà đầu tư

Đối thủ cạnh tranh

Các nền tảng vay và cho vay như: AAVE, Maker DAO Compound, Celsius, Kava, …

Tokenomic

Thông tin cơ bản

• Token Name: Umee
• Ticker: UMEE
• Blockchain: Umee Blockchain
• Token type: Native token
• Total Supply: 10.000.000.000 UMEE

Ứng dụng

• Duy trì mạng lưới: Umee Blockchain được xây dựng trên mạng lưới các trình xác thực sử dụng cơ chế đồng thuận của Tendermint BFT. Các Validator stake UMEE để giúp duy trì mạng lưới.
• Trả phí giao dịch và phần thưởng cho Validator: UMEE được sử dụng làm phí cho các giao dịch trên chuỗi khối Umee. Người xác thực kiếm được phần thưởng khối dưới dạng UMEE tương tự như cách phí giao dịch được xử lý trong các giao thức blockchain khác.
• Quản trị giao thức: UMEE có thể được sử dụng để bỏ phiếu về các cấu hình của giao thức cũng như các nâng cấp mạng để cải thiện chức năng của cơ sở hạ tầng blockchain.

Phân bổ và phân phối token

Cơ chế giảm phát của UMEE

Cơ chế lạm phát của Umee thay đổi dựa trên tỷ lệ tham gia đặt cược. Khi mạng lưới có 67% tổng số token UMEE được đặt cọc, tỷ lệ lạm phát sẽ không đổi. Khi mạng lưới có hơn 67% tổng số token UMEE được đặt cọc, tỷ lệ lạm phát sẽ giảm dần cho đến khi đạt 7% (tỷ lệ lạm phát sàn). Khi mạng lưới có ít hơn 67% tổng số token UMEE được đặt cọc, tỷ lệ lạm phát sẽ tăng dần cho đến khi đạt 20% (tỷ lệ lạm phát trần).

Trong số các phí nền tảng được tạo ra bởi chức năng vay và cho vay ban đầu, một tỷ lệ phần trăm được xác định bởi ban quản trị sẽ được sử dụng để mua lại và đốt các token UMEE. Giảm phát bổ sung của nguồn cung cấp token sẽ xảy ra thông qua các cơ chế quản trị cộng đồng.

Ngoài ra, ban quản trị có thể quyết định việc đốt bất kỳ token trong tương lai, vì sự phát triển lâu dài tốt nhất của Umee.

Lộ trình phát triển

• Tháng 10/2021: Triển khai mạng Umee – Hoàn thành
• Tháng 10/2021: Ứng dụng cho vay và cho vay của Umee Ethereum – Hoàn thành
• Tháng 11/2021: Triển khai Umee Network và Gravity Bridge – Hoàn thành
• Tháng 11/2021: Ra mắt Mainnet Umee Alpha – Hoàn thành
• Tháng 12/2021: Thử nghiệm ứng dụng cho vay và cho vay của Umee Network
• Tháng 12/2021: Triển khai chức năng cơ sở của Umee trên Testnet
• Tháng 1/2022: Audit
• Tháng 2/2022: Triển khai Mainnet các tính năng cơ bản của Umee và ra mắt Token
• Tháng 3/2022: Nâng cấp Lending Facility
• Tháng 4 – Tháng 12/2022:
  • Phát triển các giao thức trên Umee: meTokens, Staking Curves, Defi Debt Protocols
  • Umee Polygon Lending and Borrowing
  • Umee Arbitrum Lending and Borrowing
  • Umee Optimism Lending and Borrowing
  • Umee Solana Lending and Borrowing
  • Umee Binance Smart Chain Lending and Borrowing

Tổng kết

Hầu hết các dự án vay và cho vay hiện tại đang chỉ hỗ trợ trên những blockchain độc lập, Umee được phát triển để giải quyết vấn đề này. Đây cũng chính là điểm nổi bật của Umee với khả năng hỗ trợ xuyên chuỗi. Đồng thời dự án cũng nhận được sự đầu tư và hỗ trợ từ những quỹ lớn như: Coinbase, Polychain Capital, Alameda Research, …

Tuy nhiên, tính đến thời điểm hiện tại, đội ngũ phát triển của dự án vẫn là một ẩn số. Hi vọng thông tin này sẽ được công bố sớm để cộng đồng có thể đánh giá một cách khách quan nhất về dự án. FF Ventures cũng sẽ cập nhật những thông tin này tới các bạn sớm nhất.